Lộ Trình Đơn Giản Để Các Gia Đình Trẻ Tự Tin Đạt Được Tự Do Tài Chính

Với những cặp vợ chồng trẻ mới lập gia đình, sẽ phải đối mặt với việc chi tiêu gia đình tăng lên do phát sinh rất nhiều nhu cầu từ chi phí chỗ ở mới, gia đình hai bên, đặc biệt là chi phí cho con cái. Vì vậy, việc quản lý tài chính cá nhân trở thành một kỹ năng quan trọng hơn bao giờ hết với họ. Làm thế nào để cân bằng giữa chi tiêu hàng ngày, tiết kiệm và đầu tư cho tương lai?

Thực trạng tài chính của các cặp vợ chồng trẻ

Nhiều cặp vợ chồng trẻ hiện nay rơi vào tình trạng “kiếm được bao nhiêu, tiêu hết bấy nhiêu”, thậm chí vượt quá thu nhập, dẫn đến nợ nần và căng thẳng. Nguyên nhân chính bao gồm:

  1. Thiếu kế hoạch tài chính:
    • Không lập kế hoạch chi tiêu, thường tiêu trước, tiết kiệm sau – hoặc không tiết kiệm.
  2. Chi tiêu vượt mức:
    • Chạy theo xu hướng mua sắm, trả góp, thẻ tín dụng và các chương trình giảm giá.
  3. Không phân biệt “cần” và “muốn”:
    • Dành tiền cho những khoản không thiết yếu như ăn uống xa xỉ, mua sắm vô tội vạ.
  4. Thiếu thói quen quản lý:
    • Không ghi chép chi tiêu, không tạo quỹ tiết kiệm hay đầu tư, dẫn đến tiền “bốc hơi” mà không rõ lý do.

Phương pháp quản lý tiền: “Kiếm – Giữ – Nhân – Tiêu”

Bạn có nhận ra rằng, với tiền bạc bạn chỉ có duy nhất 4 hành động này lặp đi lặp lại suốt cả cuộc đời. Quan trọng là bạn phân chia, điều chỉnh các hành động này sao cho hợp lý trong cuộc sống, để có thể quản lý tài chính một cách hiệu quả nhất.

  1. Kiếm – Xây dựng nguồn thu nhập:
    • Kiếm tiền thông minh: Tập trung vào công việc giá trị cao thay vì chỉ làm việc chăm chỉ.
    • Đa dạng hóa nguồn thu nhập: Tìm thêm công việc tự do hoặc đầu tư.
    • Phát triển kỹ năng để gia tăng giá trị bản thân.
  2. Giữ – Bảo vệ thu nhập:
    • Lập kế hoạch chi tiêu, phân chia thu nhập vào các quỹ cụ thể.
    • Tiết kiệm trước, tiêu sau để không “bốc hơi” tiền bạc.
    • Hạn chế nợ xấu, đặc biệt từ thẻ tín dụng và mua trả góp.
  3. Nhân – Đầu tư để tiền sinh sôi:
    • Đầu tư vào bất động sản, chứng khoán hoặc quỹ đầu tư phù hợp.
    • Học hỏi về tài chính để đưa ra quyết định khôn ngoan.
    • Khai thác tài sản sẵn có, như bất động sản hoặc kỹ năng cá nhân.
  4. Tiêu – Hưởng thụ hợp lý:
    • Chi tiêu cho nhu cầu thiết yếu trong khả năng cho phép.
    • Dành 10% thu nhập để thưởng cho bản thân, như du lịch hoặc giải trí.
    • Ưu tiên tiêu tiền cho trải nghiệm và phát triển bản thân thay vì vật chất.
tự do tài chính kiếm giữ nhân tiêu

Quản lý tài chính không khó nếu biết kiếm tiền thông minh, giữ tiền khoa học, nhân tiền hiệu quả, và tiêu tiền hợp lý. Hãy bắt đầu từng bước nhỏ, dù thu nhập ít hay nhiều, để xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc và hướng tới tự do tài chính trong tương lai!


Giải pháp tự do tài chính bằng cách phân bổ tài chính vào 6 quỹ cụ th

Mô hình 6 cái lọ được phát minh bới Triệu phú người Mỹ T-Harv Eker, phương pháp này đã nổi tiếng trên toàn thế giới suốt nhiều năm qua. Cách thức của phương pháp này là chúng ta sẽ chia thu nhập thành 6 quỹ riêng biệt, mỗi quỹ được phân bổ theo tỷ lệ cố định, tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân. Dưới đây là tỷ lệ gợi ý cơ bản:

  1. Quỹ Tiết kiệm dài hạn (10%):
  • Dùng để tiết kiệm cho các mục tiêu lớn như mua nhà, mua xe hoặc những dự định quan trọng trong tương lai.
  • Đây cũng là quỹ dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp, giúp bạn tránh rủi ro tài chính.

2. Quỹ Giáo dục (10%):

  • Đầu tư vào việc học tập và phát triển bản thân qua các khóa học, sách vở hoặc chương trình đào tạo.
  • Giá trị của kiến thức là không giới hạn, và việc nâng cao kỹ năng sẽ mang lại lợi ích lâu dài cho sự nghiệp của bạn.

3. Quỹ Hưởng thụ (10%):

  • Hãy sử dụng quỹ này để thưởng cho bản thân, như đi du lịch, mua sắm hoặc tham gia các hoạt động giải trí.
  • Quỹ này giúp bạn cân bằng giữa công việc và cuộc sống, giữ tinh thần lạc quan và động lực làm việc. Đồng thời việc trải nghiệm những dịch vụ cao cấp cũng giúp chúng ta có thêm động lực để kiếm thêm tiền

4. Quỹ Cho đi (5%):

  • Dùng để làm từ thiện, giúp đỡ người khác hoặc đóng góp cho cộng đồng.
  • Cho đi cũng là cách để bạn cảm nhận được giá trị của lòng biết ơn và tạo ý nghĩa trong cuộc sống.

5. Quỹ đầu tư (10%):

    • Đây là quỹ quan trọng nhất, dùng để đầu tư vào các tài sản tạo thu nhập thụ động như chứng khoán, bất động sản, hoặc các quỹ đầu tư.
    • Mục tiêu là tạo nguồn thu nhập bền vững để tiến đến tự do tài chính, nơi bạn không còn phụ thuộc hoàn toàn vào công việc để kiếm sống.

    6. Quỹ Chi tiêu thiết yếu (55%):

      • Dành cho các nhu cầu sinh hoạt hàng ngày như tiền nhà, ăn uống, hóa đơn điện nước và các chi phí cố định.
      • Đây là quỹ lớn nhất, đảm bảo rằng bạn có thể duy trì cuộc sống hàng ngày mà không phải lo lắng.

        Tại sao tôi lại xếp quỹ đầu tư ngay cạnh quỹ tiêu dùng thiết yếu, vì đơn giản nêú bạn tiêu nhiều quỹ đầu tư của bạn sẽ giảm đi, nếu bạn tiêu ít thì quỹ đầu tư sẽ để lại được nhiều hơn, và bạn sẽ sớm đạt được tự do tài chính hơn.
        tụ do tài chính 6 cái lọ

        Cách áp dụng mô hình 6 cái lọ trong thực tế

        Không cần phải phức tạp, bạn có thể bắt đầu ngay hôm nay với những bước đơn giản:

        1. Bước đầu thiết lập:

        • Sử dụng 6 lọ thủy tinh hoặc mở 6 tài khoản ngân hàng riêng biệt để quản lý tiền.
        • Phân bổ thu nhập hàng tháng của bạn theo đúng tỷ lệ đã đề xuất.
        • Nếu thu nhập hiện tại chưa nhiều, hãy bắt đầu với số tiền nhỏ và tăng dần khi thu nhập của bạn cải thiện.

        2. Công cụ hỗ trợ:

        • Dùng Excel hoặc ứng dụng tài chính cá nhân để theo dõi dòng tiền trong từng quỹ.
        • Lên kế hoạch chi tiêu chi tiết để tránh sử dụng sai mục đích.

        3. Duy trì thói quen:

        • Mỗi ngày hoặc mỗi tháng, hãy dành thời gian cố định để phân bổ tiền vào từng quỹ.
        • Việc duy trì thói quen này sẽ giúp bạn xây dựng kỷ luật tài chính, bất kể thu nhập cao hay thấp.

        Dưới đây là video về cách sử dụng phương pháp 6 cái lọ để quản lý tài chính hiệu quả từ diễn giả Phạm Thành Long, các bạn có thể xem thêm video để hiểu thêm về phương pháp này nhé

        VI. Thông điệp cuối cùng

        Quản lý tài chính cá nhân không khó, nếu bạn bắt đầu với những nguyên tắc đúng đắn. Phương pháp 6 cái lọ là bước đi đầu tiên giúp các gia đình trẻ đạt được tự do tài chính, hướng tới một cuộc sống chất lượng và đầy ý nghĩa.

        Hãy bắt đầu từ hôm nay, bất kể thu nhập hiện tại của bạn ra sao. Chỉ cần kiên trì và cam kết, bạn sẽ sớm nhìn thấy sự thay đổi tích cực không chỉ trong tài chính mà còn trong tư duy và lối sống.

        “Tự do tài chính không phải là đích đến, mà là một hành trình. Hãy bắt đầu ngay hôm nay!”

        tự do tài chính gia đình trẻ

        Nếu bạn là vợ chồng trẻ mới có con nhỏ, muốn tìm hiểu thêm về các phương pháp nuôi dạy con hiện đại, khoa học, có thể tham khảo danh mục bài viết về “Nuôi dạy con” của mình nhé!

        Để lại một bình luận

        Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *